עדכוני לקוחות \  מטבעות דיגיטליים

בנק ישראל מציע להסדיר מתן שירותים לנותני שירות במטבעות וירטואליים שקיבלו רישיון, כך שהבנקים לא יוכלו למנוע מתן שירות באופן גורף, ויצטרכו לקבוע מדיניות ניהול סיכונים. נותני שירות אלה הם פלטפורמות מסחר בקריפטו (Crypto Exchanges).

על רקע שימושים במטבעות דיגיטליים לצורך מימון טרור ופעולות עברייניות שונות, פרסמה הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור מסמך אשר נועד לסייע לגופים פיננסיים ולגורמי האכיפה לאתר פעילות לא כשרה בתחום המטבעות הדיגיטליים.

התנגדות רגולטורית והליכים משפטיים שמתנהלים על ידי רשות ניירות ערך האמריקאית (ה-SEC) חוסמים כעת את מימוש אחת ההבטחות הגדולות של טכנולוגיית הבלוקצ'יין – העברת מטבעות ונכסים קריפטוגרפיים בין משתמשים ללא גורם מתווך.

לאחר המתנה ממושכת, רשות ניירות הערך האמריקאית אישרה לחברת סטארט-אפ לגייס כספים מהציבור הרחב באמצעות הצעת טוקנים תחת רגולציית + Reg A. למעשה, מדובר בפעם הראשונה, שהנפקת טוקנים ככלי לגיוס כסף מהציבור, קיבלה אישור רגולטורי בארצות הברית ותיעשה באופן מפוקח.

בית המשפט המחוזי בתל-אביב, פסק לאחרונה בסוגיה הנוגעת להתנהלות של בנקים עם כספים שמקורם במטבעות דיגיטליים. בית המשפט קבע במפורש כי מדיניותו הגורפת של הבנק אשר אוסרת פתיחת חשבון ללקוח העוסק במטבעות דיגיטליים – אינה סבירה.

בית המשפט המחוזי דן החודש בבקשה למתן צו זמני לבנק הפועלים המחייב אותו לקבל כספי לקוח, שמקורם ברווחי מכירת מטבעות דיגיטליים, אשר בוצעה מחוץ לישראל.

בעוד שלעניין המשטר הרגולטורי שחל על הצעה לציבור של מטבעות דיגיטליים (ICO) קיימת מידה של אי-וודאות, דומה כי דווקא בתחום השירותים קיימת הסדרה שצפויה להיכנס לתוקף ב-1 ביוני 2018 במסגרת חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים.

פסק דין תקדימי של בית המשפט המחוזי בתל אביב קובע כי בנק רשאי לסרב להעניק שירות לחברה העוסקת במטבעות וירטואליים (Virtual Currencies).