עדכוני לקוחות \  מטבעות קריפטוגרפים

הנחיה בינלאומית חדשה נועדה להגביר את הפיקוח על העברות כספים ולהילחם בהלבנת הון ומימון טרור. ההנחיה מחייבת מוסדות פיננסיים לשמור ולהעביר מידע מזהה על שולחי הכספים והנמנעים שלהם בכל העברה כספית מעל סכום מסוים.

הסעיף החדש קובע כי שירותי תשלום בנקאיים אגב פעילות במטבע וירטואלי מוגדרים כפעילות בסיכון גבוה, ומחוייבים באמצעי בקרה מוגברים. בנוסף, וכדי למנוע מראש מתאגידים בנקאיים לסרב באופן גורף לאפשר פעילות בכספים שמקורם בקריפטו, הסעיף קובע כי עליהם לגבש מדיניות ונהלים שיאפשרו להם לתת שירותים בנקאיים בכספים אלה.

בנק ישראל מציע להסדיר מתן שירותים לנותני שירות במטבעות וירטואליים שקיבלו רישיון, כך שהבנקים לא יוכלו למנוע מתן שירות באופן גורף, ויצטרכו לקבוע מדיניות ניהול סיכונים. נותני שירות אלה הם פלטפורמות מסחר בקריפטו (Crypto Exchanges).

לראשונה, חברות המספקות שירותים בתחום המטבעות הווירטואליים, יידרשו לעמוד בהוראות של איסור הלבנת הון. זאת בעקבות תיקון לצו איסור הלבנת הון אשר נכנס לתוקף לאחרונה. הצו יחול על נותני שירותים בנכס פיננסי, החייבים ברישיון לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים.

בעוד שבישראל הבנקים לא ממהרים לאמץ את תעשיית הבלוקצ'יין, ומנסים להתרחק כמו מאש ממטבעות הקריפטוגרפיים, המצב בעולם שונה. לאחרונה, ארגוני-גג של המוסדות הפיננסיים החשובים בעולם, פנו לבנק להסדרי סליקה בינלאומיים (Bank for International Settlements – BIS), אשר עוסק בפיתוח סטנדרטים ואמות מידה לפיקוח על בנקים, בבקשה לאמץ רגולציה שתאפשר את מעורבותם בעולם הקריפטו.

לאחרונה, רשות ניירות ערך קבעה קווים מנחים מתי מטבע קריפטוגרפי (טוקן) ייחשב נייר ערך. לפי הרשות הטוקנים של חברת קירובו, עונים על ההגדרה של נייר ערך, בעיקר משום שהיא סבורה כי יהיו משקיעים שירכשו טוקנים למטרות פיננסיות, ומציפייה לעליית ערך בגין החזקה זו.

על רקע שימושים במטבעות דיגיטליים לצורך מימון טרור ופעולות עברייניות שונות, פרסמה הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור מסמך אשר נועד לסייע לגופים פיננסיים ולגורמי האכיפה לאתר פעילות לא כשרה בתחום המטבעות הדיגיטליים.

הועדה לבחינת אסדרה של הנפקת מטבעות קריפטוגרפים מבוזרים לציבור פרסמה את מתווה המדיניות הרגולטורית שלה בדו"ח סופי אותו הגישה ליו"ר רשות ניירות ערך. הועדה המליצה להתמקד באפשרויות הסדרה הנהנות מגמישות מובנית.

פסק דין תקדימי של בית המשפט המחוזי בתל אביב קובע כי בנק רשאי לסרב להעניק שירות לחברה העוסקת במטבעות וירטואליים (Virtual Currencies).